• Страхование банковских вкладов

     

    Если вы немного слышали о страховании вкладов, но не знаете точно как это работает, этот пост может быть вам полезен. Я расскажу как правильно разместить вклад в банке, что бы он был полностью застрахован, как получить страховую выплат в случае наступления страхового случая.

    Итак, кто страхует вклады населения в банках. Агентство по страхованию вкладов. Вот его официальный сайт. www. asv. org. ru Действия Агентства по страхованию вкладов регулируется федеральным законом «о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Какие банки страхуют вклады населения.

    Все банки работающие с физическими лицами и имеющими лицензию Банка России. Но бывает, что некоторые организации могут выдавать карты, делать переводы, но по сути, банком не быть. Поэтом не будет лишним, если вы проверите есть ли ваш банк в списке банков на сайте АСВ (тут и далее, агентства страхования вкладов).

    Какие виды вкладов подлежат страхованию.

    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, не зависимо от гражданства находящиеся во вкладах и на депозитных счетах в банке в рублях или иностранной валюте. В том числе:

    - Срочные вклады

    - Вклады до востребования

    - Текущие счета

    - Карточные счета и денежные средства на банковских картах. В том числе, зарплатные, пенсионные, студенческие.

    Какие вклады НЕ подлежат страхованию.

    - Вклады на предъявителя

    - Денежные средства переданные банку в доверительное управление

    - Обезличенные металлические счета

    - Счета предпринимателей без образования юр. лица открытых для ведения предпринимательской деятельности

    - Денежные переводы без открытия счета

    Максимальный лимит выплат по страховке

    Максимальная сумма на одного человека в одном банке – 700 000 рублей. Что делать если денег больше. Размещайте вклады в разных банках или в одном, но на разных людей. Например сумму в 1400 000 можно разместить по 700 тыс. в банк А и 700 тыс. В банк Б. Или, на свое имя и на имя супруга в один банк. В этом случае при наступлении страхового случая, каждый получит вклад в пределах 700 тыс. рублей.

    Только если вы размещаете вклад на родственника, не забывайте что при наступлении страхового случая страховку получить может только лично владелец вклада при предъявлении паспорта. За маму, папу, брата вклад вам не выдадут.

    Так же стоит учитывать что при открытии вклада что бы сумма вклада была не ровно 700 тыс. нужно еще оставить запас лимита для процентов по вкладу.

    Несколько примеров.

    Маша положила в банк:

    вклад на сумму 400 тыс. руб.

    Депозитная (зарплатная) карта с остатком на счете 100 тыс. руб.

    Итого: при наступлении страхового случая Маша получит все вложенные деньги и начисленные % в полном объеме. 400+100+%

    Катя положила в банк:

    1й вклад на сумму 300 тыс. руб.

    2-й вклад на сумму 900 тыс. руб.

    Итого при наступлении страхового случая Катя получит на руки 700 тыс. Остальные деньги она будет вынуждена получать в рамках банкротства банка. Являясь как физическое лицо кредитором первой очереди. Правда что, не является гарантией получения денег, тут все зависит от кол-ва кредиторов и размера имущества банка.

    Лена и Рома Васильевы положили в банк:

    Лена вклад на себя на 600 тыс. рублей

    Рома вклад на себя на 500 тыс. рублей.

    Итого: Семья Васильевых получит все свои деньги в полном объеме + % по вкладу.

    Миша положил в банк А и в банк Б по 600 тыс. руб.

    Итого в случае банкротства банка А или Б, или обоих взятых, Миша получит все свои деньги +% по вкладу.

    Страхование валютных вкладов. Вклады в валюте так же подлежат страхованию. При наступлении страхового случая, сумма в клада в валюте будет сконвертирована в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии банка. То есть, вкладчик сможет получить свой вклад только в рублях.

    Получение процентов по вкладам. При наступлении страхового случая, вкладчик получает не только вложенные денежные средства, но и проценты на них. Не важно какой способ выплаты процентов прописан в вашем договоре. Ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная капитализация, выплата раз в год или в конце срока – это не играет роли. При наступлении страхового случая договор считается исполненным на дату отзыва лицензии. Проценты начисляются и причисляются (капитализируются) ко вкладу. Далее вкладчик получает сумму вклада+ капитализированные проценты, но в пределах максимальной страховой выплаты 700 тыс. руб.

    Вклад и кредит в одном банке.

    В случае если в банке у вас есть и вклад и кредит, то при наступлении страховой суммы вам выплачивается ваш вклад + % минус сумма кредита+% по кредитному договору на дату отзыва лицензии банка.

    Пример:

    Вера имеет в банке кредит с учетом процентов на 50 тыс. рублей и зарплатную карту с остатком на счете 70 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, Вера получит 70-50=30 тыс. рублей.

    Схема получения вклада при наступлении страхового случая .

    1. Узнать о наступлении страхового случая (отзыва лицензии у банка) на сайте АСВ и/или ЦБ, в банке, из письма или из средств массовой информации.

    2. Через 14 дней узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии 8-800-200-08-05 о месте проведения выплат (назначении банка-агента).

    3. Придите в банк-агент с паспортом, заполните заявление и получите ваши деньги наличными или на банковский счет.

    Возможно, не стоит торопиться получать вклад в первые дни выплат – могут быть большие очереди. Забрать свой вклад вы можете в любое удобное время в течении 1-1.5 лет до завершения банкротства банка.

    Резюме. Как мы видим, для простого вкладчика риск вложений в банк в пределах 700 тыс. руб. практически отсутствует. Банкротства банков время от времени происходят, но АСВ планомерно осуществляет выплаты. Свои деньги можно забрать через 2 недели после наступления страхового случая. Так же система страхования вкладов отлично себя показала во время кризиса 2008г. Поэтому:

    - Если у вас денег до 700 тыс. или больше, но вы готовы их разложить по разным банкам и при наступлении страхового случая вас не испугает получение страховки через АСВ выбирайте не банк, а максимально высокую % ставку по депозитам или более выгодные условия по счетам, картам.

    - Если вы совсем не готовы к тому что банк в котором ваши деньги может обанкротиться, вас это сильно расстроит, вкладывайте деньги в более крупные банки.

    - Если денег у вас значительно больше чем 700 тыс. и делить их не набегаешься, если вы планируете открыть обезличенные металлические счета – выбирайте крупные надежные банки с хорошими рейтингами от ведущих мировых рейтинговых агентств.

     



  • На главную