• Обзор лучших НПФ: как грамотно вложить пенсионные накопления

     

    25 октября 2012

    Первые негосударственные пенсионные фонды в России появились 17 лет назад. Целью их создания было повышение уровня пенсионного обеспечения работников предприятий, чтобы выплачивать прибавку за счет собственных средств. Со временем эта задача была выполнена, и после того, как в 2002 году произошла пенсионная реформа, а НПФ к тому времени уже создали инфраструктуру, государство доверило им заниматься инвестированием накопительной части трудовой пенсии. Деятельность пенсионных фондов во всем мире можно представить как своеобразный инвестиционный процесс, который четко распадается на два этапа. На первом путем периодических взносов создается резерв (фонд), далее полученные деньги инвестируются для получения доходов. На втором средства (сумма пенсионных взносов вместе с инвестиционным доходом) расходуются на выплату пенсий.

    Основное преимущество негосударственного пенсионного фонда – возможность самостоятельно участвовать в формировании своей будущей пенсии. Кроме того, лицо, которое выбрало в качестве страховщика НПФ, получает диверсификацию рисков (в качестве управляющих компаний у НПФ, как правило, выступают несколько компаний). При наступлении пенсионных оснований и назначении страховой части трудовой пенсии гражданин вправе обратиться за назначением накопительной части пенсии. Накопительную часть пенсии в зависимости от суммы на счете и участия в программе софинансирования гражданин может получить единовременно, в течение определенного срока (не менее 10 лет) или пожизненно. Средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках программы софинансирования, подлежат выплате правопреемникам не только на накопительном этапе, но и на этапе выплат.

    В дополнение к сказанному гражданин, переведший накопительную часть трудовой пенсии в НПФ, имеет возможность указать правопреемников (наследников). В свою очередь, большинство тех, кто сегодня остаются «молчунами», даже не подозревают о такой возможности. При несчастном случае их близкие, скорее всего, даже не узнают о том, что им что-то причитается. Это подтверждают невостребованные суммы пенсионных накоплений на счетах умерших застрахованных лиц, которые были «молчунами».

    Как работают деньги в негосударственном пенсионном фонде

    Средства пенсионных накоплений, которые НПФ аккумулирует в рамках договоров обязательного пенсионного страхования, фонд имеет право размещать только через управляющие компании (УК) в рамках договоров доверительного управления. Личные средства вкладчиков, так называемые пенсионные резервы, НПФ может размещать как самостоятельно, так и через управляющие компании посредством передачи в доверительное управление. УК размещают активы, переданные им в управление, на финансовом рынке, где есть различные инструменты приумножения средств, по итогам года фиксируется инвестиционный доход, который НПФ зачисляет на счета клиентов.

    От чего зависит доходность НПФ

    Доходность НПФ определяют несколько факторов. В первую очередь важны доходность и надежность тех инструментов, в которые вложены средства, а также ситуация на финансовом рынке. Если происходит изменение ситуации, специалисты принимают меры, адекватные этим изменениям. То есть, если возникает риск снижения котировок акций, мы минимизируем его влияние за счет размещения средств в инструменты с гарантированной доходностью (депозиты, облигации).

    Какие гарантии сохранности пенсионных средств предоставляет фонд

    Если мы говорим про собственные средства вкладчиков в рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, то у фонда есть минимальная гарантированная доходность, которую вне зависимости от ситуации на рынке, даже если будет обвал, НПФ обязаны начислить на счета клиентов. Что касается средств пенсионных накоплений в рамках договоров обязательного пенсионного страхования, то законодательство не предоставляет для НПФ возможности гарантировать какую-либо доходность, тут речь идет только о сохранности. В любом случае, даже если представить, что фонд прекратит свое существование, средства будут переведены либо в Пенсионный фонд России, либо в другой НПФ в полном объеме, таким образом, они законодательно защищены.

    По официальным данным НПФ «Сургутнефтегаз», фонд с 2009 по 2011 годы увеличил пенсионные накопления своих клиентов на 59,08 %. Пенсионные накопления «молчунов» в государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» увеличились лишь на 24,31 %. А накопленная инфляция за этот же период составила 25,60 %. Рассмотрим эту разницу в доходности на примере работника 1967 года рождения или моложе с суммой пенсионных накоплений до вступления в негосударственный пенсионный фонд 100 000 рублей. У работника, три года назад передавшего средства накопительной части пенсии в НПФ «Сургутнефтегаз», за период с 2009 по 2011 годы счет увеличился со 100 000 до 159 080 рублей. Те же самые 100 000 рублей, оставленные в Пенсионном фонде России, составили 124 310 рублей. Разница за три года - 34 770 рублей. И она продолжает расти. При этом перевод пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд ничего не стоит. Сумму пенсионных накоплений до вступления в негосударственный пенсионный фонд можно узнать из так называемого «письма счастья», ежегодно рассылаемого застрахованным лицам Пенсионным фондом России, или обратившись в территориальное управление ПФ РФ.

    В данное время ситуация на финансовых рынках нестабильна, происходят изменения в законодательстве, экономике и других сферах, поэтому при выборе НПФ (для управления такими длинными деньгами, как пенсионные средства) надежность — ключевой фактор. Надежность НПФ включает в себя понимание клиентом того, что это за фонд, кто его учредитель, какова его история и репутация. Это более важные составляющие, чем текущие показатели НПФ. Если говорить об абсолютных цифрах, то сумма средств пенсионных накоплений и доходность, которая на них начислена, будет важна не по итогам года, а когда вам будет назначаться пенсия. Если привести образное сравнение, то выбор управляющего пенсионными деньгами - это как выбор супруга: выбираешь на долгие годы, а лучше - на всю жизнь. На первый план выходят не сиюминутные факторы, а надежность и доверие.

     



  • На главную