Всех денег заработать нельзя, а потерять можно!

Несмотря на то, что банковская система существует уже несколько тысячелетий, системе страхования банковских вкладов всего около 80 лет.

Впервые система страхования вкладов появилась в середине 30-ых годов прошлого века в США, и только в 80 - 90-е годы системы страхования вкладов стали внедряться в странах Западной Европы, Латинской Америки и Азии. Се­годня система страхования вкладов действует почти в 100 странах.

В России система страхования вкладов заработала лишь в сен­тябре 2004 года и значение её для населения трудно переоценить. Вспомните трагические для многих 1991 и 1998 годы…

Несмотря на то, что система страхования вкладов действует в России уже почти 7 лет, абсолютное большинство нашего населения в силу его исключительной финансовой безграмотности имеет весьма отдаленное и подчас неправильное представление о сути этой страховой системы.

К написанию данной статьи меня подтолкнул недавно произошедший со мной случай в отделении Сбербанка, куда я зашел, чтобы окончательно отладить систему беспроцентного перевода средств с наших с супругой пенсионных счетов в Сбербанке на накопительные пенсионные счета наших внуков в НПФ «Промагрофонд» (смотри мою статью Подари внукам пенсию! ) .

Передо мной в очереди стояла молодая особа с мамой интеллигентного вида, но явно небольшого достатка, оформляющих банковский вклад.

Дочка с умным видом минут 40 пытала несчастную операционистку о банковских вкладах, интернет банкинге, штрафных санкциях и прочих вещах, с которыми нужно было разобраться еще до принятия решения о банковском вкладе в Сбербанке. Собралась большая очередь. Мама нервничает, пытается что-то сказать дочери, на что дочь ее резко обрывает: «не лезь, ты в этом ничего не понимаешь…».

В итоге банковский вклад оформлен на 100 тыс. рублей! Из сумки мама достает конвертик, в котором лежат помятые мелкими купюрами, сразу видно, кровно заработанные деньги.

Я попытался их остановить, порекомендовав неподалеку несколько вполне приличных банков, но со значительно более высокой доходностью (в Сбербанке максимум 4,7%. в зависимости от суммы вклада и срока). «Нет, только Сбербанк, так как это надежный государственный банк. ». Слов нет…

И вот поэтому я и решил написать для Вас будущих и настоящих пенсионеров несколько статей о банковских вкладах, чтобы Вы не повторяли такие ошибки и не теряли просто так свои заработанные не легким трудом деньги.

Вы хотите навсегда забыть о проблеме вечной нехватки денег, скопить себе капитал и стать богатым и счастливым пенсионером? Тогда Вам непременно надо зайти сюда .

Вернемся к вопросу о страховании вкладов. Что Вам нужно знать обязательно о страховании вкладов при выборе банковских вкладов и при их оформлении, чтобы потом не сожалеть о потере своих кровно заработанных денег.

Созданная в 2004 году в России система обязательного страхования банковских вкладов населения (так она правильно называется) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральными законами от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Суть системы страхования вкладов в том, что все вклады, которые граждане хранят в коммерческих банках, работающих с банковскими вкладами населения, в обязательном порядке застрахованы на определенную сумму. И если банк по какой-либо причине перестает работать, например, у банка отозвали лицензию или его финансовое положение настолько ухудшилось, что не позволяет выплатить деньги своим вкладчикам, вступает в действие меха­низм страхования вкладов. В этом случае застрахованные вклады гражданам возвращает уже не банк, а в соответствии с указанными Законами другая организация — Агентство по страхованию вкладов.

Основная задача системы страхования вкладов - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ .

В настоящее время участниками системы страхования вкладов являются 910 банков (данные по состоянию на 20 января 2011 г.).

Как работает система страхования вкладов

Если в отношении банка наступает страховой случай, в частности, у банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций или вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то его вкладчику в установленные законом сроки выплачивается возмещение по вкладам в установленном размере.

В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части денежных средств, превышающих указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке и получить эти деньги становится довольно проблематичным. Поэтому желательно не допускать подобную ситуацию. Что сделать несложно. Но об этом несколько позже.

Для страхования вкладов вкладчику не нужно заключать отдельный договор страхования. Страхование вклада осуществляется автоматически в силу закона. Специально созданная организация - Агентство по страхованию вкладов возвращает за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама разбирается с банком по возврату задолженности.

В настоящее время возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Сумма компенсации вкладов в одном банке не может превышать 700 тысяч рублей, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах. Однако, если Вы имеете вклады в разных банках, в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 700 тысяч рублей. Учтите это!

В приведенной ниже таблице Вы можете видеть изменение максимальной суммы страхового возмещения банковских вкладов за прошедшие 6 лет (с 2004 года)